4.銀行口座と送金

“小林褐f示板” 過去の質問&回答「銀行
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【メルマガ155号掲載】  2011.5.11

タイで旅行者は銀行口座を開設できない。ただし、、、、、、。

 インターネット上で、タイで旅行者は銀行口座を開設できない、と書かれています。
そこで、このことについて書いてみましょう。結論としては、例外として開設できます。

 それでは、その例外とは?
説明する前に、もったいぶって娘の日本での話。
 日本へ行って、窓口で銀行口座を開きたいといったら住民票又は免許証の提示を求められた。パスポートを見せたが、それではダメ、とのこと。タイに住んでいる日本人が日本に行っても銀行口座は開けません。ただし、コネを使えば例外として認められるでしょう。

  さらに、本題に入る前に銀行口座開設の世界的取り決めを書きます。
マネーロンダリングという言葉を聞いたことがあると思いますが、これは資金洗浄という意味で、世界中で、不正なお金の流れを防止しようという取り決めなのです。

 これによって、旅行者又は身元がはっきりしない人は、口座開設を拒否されるのです。

 ここで、いよいよ本題に入ります。一般に旅行者がある銀行へ行って口座開設を希望しても、受け付けてくれません。理由は先に述べた通り身元がはっきりしないからで、銀行側として、そのことを忠実に守っているからです。幸いにも、当社のビルの1Fにカシコニ銀行があり、当社の紹介で旅行者でも口座開設が可能なのです。

 結論として、当社に限らず、何らかの形で誰かが保証すれば、口座開設可能なのです。

 なお、タイへの投資又は何らかの理由で口座開設を希望している方は相談して下さい。 ただし、このことはビジネスとして行っていません。あくまでも困っている人への救済処置ですので。念のため、、、



 
 

(1)銀行口座開設

 @ 日系銀行

 銀行口座を開設する際、まず迷うのは地場系銀行と日系銀行のどちらを利用しようか、という点だろう。 タイにある日系銀行は東京三菱銀行と三井住友銀行だ。やはり何といっても日本語の通じる日系の銀行が一番安心と思う人もいるかもしれない。しかし、実際に日系の銀行が行えるサービスには制限がある。

 たとえば、日本でできる公共料金の引き落としがその例だ。本店一行のみで支店がないことも難点だ。さらに、東京三菱銀行の場合、ATM利用時間が銀行営業日の8時30分〜19時に限られている。

 デパート内などのATMで地場系の銀行のカードが24時間利用できることを考えると、これは大きな違いと言えそうだ。三井住友銀行ではATMサービス自体を止めてしまっている。

 以下に具体例として東京三菱銀行(Sathorn通り)の例を紹介したい。同行では、為替管理規定に基づき居住者にしか銀行口座開設を認めていない。したがって、居住者であることを証明するために、ノンイミグラント・ビザ所有を示す必要があり、法人として開設する場合には、法人代表の日本人のワークパーミットも示す必要がある。

 
<普通預金口座開設>

.

個人

法人

条件
ノンイミグラントビザ所有 ・タイ国内居住者
法人代表がワークパーミット所有(日本人)
・ タイ国内居住者

必要書類

・パスポート
・ノンイミグラントビザ
商務省発行の会社定款・付属定款の謄本

・ 商務省発行の登録証明書(発行後1ヵ月以内のもの)
・ 会社登記証のコピー
・ 社印登記証のコピー
・ 口座開設にかかわる取締役会議事録
・ 株主リスト
・ 法人税納税者カードのコピー
・ サイン者のパスポートのコピー
 
<当座預金口座開設>

 対象は、個人の場合、同行バンコク支店の取引先企業の駐在員、法人の場合、同行本支店の取引先企業に限られている。個人でも法人でも当座預金に関しては開設条件が厳しいと言える。
  お気付きだろうか。つまり、会社設立準備のため、ノンイミグラント・ビザのない状態で来訪された方は普通預金口座すら開けないということになる。
  さらに、現地で法人を設立したとしても、当座預金口座は開設できない。地場系銀行に口座を作る必要が出てくるというわけだ。

 A タイの銀行

 では、タイの地場系銀行で口座を開設するにはどうしたら良いのだろうか。まずは下の表を見てほしい。 これが各銀行の本店に電話で問い合わせた時の答えである。

 

普通預金

当座預金

個人

法人

個人

法人 

Bangkok Bank

パスポート

ワークパーミット

最低額100バーツ

パスポート
ワークパーミット
口座開設にかかわる取締役会議事録
会社設立趣意書
株主リスト
商業省登記証

パスポート

ワークパーミット

最低額1万バーツ

 

パスポート
ワークパーミット
最低額2万バーツ
口座開設にかかわる取締役会議事録
会社設立趣意書
株主リスト
商業省登記証
社印

SiamCommercial

パスポート

ワークパーミット

最低額300バーツ

パスポート
ワークパーミット
最低額500バーツ
口座開設にかかわる取締役会議事録
会社設立趣意書
株主リスト
商業省登記証

パスポート

ワークパーミット

最低額5万バーツ

パスポート
ワークパーミット
最低額5万バーツ
口座開設にかかわる取締役会議事録
会社設立趣意書
株主リスト
商業省登記証
社印

Thai Farmer

パスポート

ワークパーミット

最低額.500バーツ

パスポート
ワークパーミット
最低額500バーツ
口座開設にかかわる取締役会議事録
会社設立趣意書
株主リスト
社印
商業省登記証

パスポート

ワークパーミット

最低額1万バーツ

パスポート
ワークパーミット
最低額3万バーツ
口座開設にかかわる取締役会議事録
会社設立趣意書
株主リスト
社印
商業省登記証

 

 各銀行ともワークパーミットを条件に挙げている。想像以上に厳しい規定だと首をかしげる方が多いのではないだろうか。実際には2001年に、中銀は外国人の口座開設に関しワークパーミットは要らないとの方針変更を通達しているが、各銀行本店には指示が行き届いてはいなかったようである。そこで作戦を変更し、客を装って実際に窓口に行き口座を開設したいと相談してみた。返ってきた答えは次の通りだ。

 

 Thai Farmer:「パスポートだけでいいです。ワークパーミットはマイペンライ」
 SiamCommercial:「パスポートは持っていますか。こちらにご記入ください」

 要するに、窓口次第、交渉次第、というのが現実のところのようだ。タイらしいと言えばタイらしい対応だ。 実際、タイの中銀はしばしば方針を変更する。旅行者が簡単に口座を開設できたり、突然出来なくなったり、方針が安定する気配は全く無い。窓口は窓口で対応しなくてはやっていられない、というのが現実かもしれない。

(2)送金
 
@ 東京三菱銀行
 海外への送金
個人の居住者バーツ預金口座、またはバーツ現金から海外への送金は、当地で得た給与の8割まで認められる。パスポートのほかに、給与額を証明する書類として、送金金額にかかわらず給料証明書が必要となる。

 
手数料
.

バーツ建送金(バーツ)

円建・米ドル建送金(バーツ)

基本手数料

300

300

電信料

400(当行宛)、500(他行宛)

400(当行宛)、500(他行宛)

小額取扱手数料

200(18万バーツ以下の場合)

200
(5000米ドル、50万円以下の場合)

リフティング・チャージ

送金額の0.10%
最低300バーツ

送金額の0.25%
最低10米ドル/1,000円)

 
注:バーツ建送金はバーツ預金口座、バーツ現金から送金可能だが、円建・米ドル建送金は円・米ドル口座からのみ送金可能。
 
海外からの送金

 口座番号と口座名義を指定して入金する通知払送金のみ。日本での送金手続きの際には、必ず送金目的とメッセージの両方の欄に送金目的を英語で記入。内容によっては日銀の許可が必要であるため、数週間かかることもある。

 また、受け取る時には、個人送金の場合で外貨建て送金が20万バーツ以上の時は、パスポートやワークパーミットのコピーが必要になる。法人の場合で商品代の場合はインボイスが必要とされる。個別に銀行に相談してほしい。

 
手数料
.

日本側(円)から

タイ側

仕向送金手数料

リフティング
チャージ

リフティング
チャージ

バーツ口座入金

外貨口座入金

バーツ建送金

普通扱3,500円

なし

0.05%

最低300B

.

至急扱4,500円

円建送金

普通扱3,500円

0.05%

最低2,500円

なし

0.25%

最低1,000円

至急扱4,500円

ドル建送金

普通扱3,500円

なし

なし

0.25%

最低10米ドル

至急扱4,500円

 
A バンコク・バンク  

  
(バンコク銀行では、口座を開設していない人でも受取人を指定して送金することが可能)
 

日本からタイへの送金

必要事項

手数料

日数

送金者
受取り手のパスポート・ナンバー、
氏名、受け取り銀行を特定
受取人
パスポートを持参
8万バーツ以下の場合:200B.
8万〜20万バーツ:500B
20万バーツ以上:.25%
1〜2日
 

タイから日本への送金

条件

手数料

日数

 ・5,000米ドル以上
 ・送金目的を明記
 ・受取人の口座番号かパスポート・ナンバーを明記

 1回につき400B  1〜2日
 

 会社を設立するためタイに送金されたい方は、ノンイミグラント・ビザがまだない以上、日系の銀行に口座を作ることはできず、さらに日系銀行は送金先に口座指定を義務付けているため、送金は不可能ということになろう。

 その点、地場系銀行は口座を簡単に作れるし、そもそも口座がなくても送金することが可能だ。さらに、会社設立後書類をそろえてから開設する際にも、日系銀行での当座口座は不可能。タイの銀行に行こう!

 
B 郵便局
 
 ここで、郵便局からの送金という奥の手をご紹介したい。日本国内のいずれの郵便局からでもタイでの住所宛に為替証書という形で送金が可能だ。手数料が非常に安いことがメリットだが、送金日数が7〜15日かかる点が難点。目的などで制約もあるため最寄の郵便局に問い合わせてほしい。
 

送金額

手数料

10万円以下

1,000円

50万円以下

2,000円

100万円以下

2,500円

 


掲示板より

Q 外貨($)の保有について    2004.6/26

 さて、質問ですが、仕入先(台湾)-加工(タイ)-得意先(タイ)の取引で、タイかの回収も、台湾への支払いも$です。この場合、タイの銀行に$で保有しておくことは、可能でしょうか?外貨預金は規制されているとのお話もあり、是非ご教授をお願い申し上げます。

Aお答えします

 質問は、2つの内容になっており、それを別々に考えた方が良いでしょう。1つは、仕入先、加工、得意先の取引きで、これはドル決済で行なっているということ。もつ1つは、タイの銀行にドルで預金が可能かどか、ということ。問題は、ドル預金の場合、そのお金がどこからどのようにして、何のために持ち込まれたお金であるかです。詳しいことは、銀行へ、又は小生へメールでどうぞ。

Q タイからの現金持ち出しについて    2003.9/6

 金利が随分下がりましたが、まだ日本に比べれば比率の高いタイの定期預金ですが、 金利分について国外に持ち出すことは可能でしょうか? また日本からの送金証明書でタイの銀行の持ち込み証明書を発行する際、有効年数は どうなっていますでしょうか?

Aお答えします

 定期預金からの利子を国外に持ち出すことはもちろん可能です。しかし、その際15%の税がかかります。有効年数は特に定められていませんので、持ち込みを証明する書類が必要です。

Q タイへの送金について      2002.JUN.

 日本の銀行からタイの銀行(KASIKORN BANK)へ送金は可能なのでしょうか? 又、タイへ送金する最も簡単な方法を教えて下さい。

Aお答えします  

 日本の銀行とタイの銀行間で、送金について取り決め をしていますので、日本のどの銀行からも タイのすべての 銀行へ送金可能です。日本の普通郵便局からタイに住んでいる人宛、送金する ことができます。1週間位かかりますが手数料は安いです。

Q 国際送金            2003MAR.

 日本からタイへの送金というのは、 どんな方法でも円をそのまま送る という事は出来ないのでしょうか? どの機関を利用しても、どうしても そこ独自のレートで現地通貨に変えられてしまうので・・・

  円を証券化して保険付きのEMSで送り、タイで換金する等は不可能 なのでしょうか? 例えば郵便局の定額小為替をタイに送り、タイの郵便 局などで額面通りの円に換金できないモノかと考えているのですが、 どうでしょうか?

Aお答えします

  郵便局の国際送金について、知っている限りでは、円をタイに送り、タイでのレートで、 タイバーツに交換しています。このケースの場合、レートがどの位悪いのか具体的数字 がありませんのでコメントできません。お手数ですが、具体的数字を示してほしいと思います。

 国際送金の実例ですが、具体的数字は毎回記録し統計を取って いるので、国際送金のレートの悪さは、明らかに違いが分かるモノ です。個人で収集している情報なので、今ここでお見せはしません が(ご興味が有ればメールで送らせていただきます。)
 今こちらでお尋ねしたい事は、円を証券化するなどして送りタイで 再び円に換金する方法は無いのか、可能だとしたらどの位の諸経費 がかかるのかという事です。

 円をバーツに替えるのには、現金を両替商に持っていくのが一番 レートが良いので、100万円以上をバーツに替えるとなると、こういった 送金、換金方法で軽く2万円ほどの違いが生じ、とても勿体なく感じま したので。「円を証券化する」と言う言葉が不明確な為、分かる範囲内で答えさせていただますと、 外国送金小切手の場合、手数料や時間等を考えますと、通常の外国送金と比べましても 大差がないそうです。

 又、トラベラーズ・チェックの場合、キャッシュよりレートは良いのですがチェック1枚に対 して幾らという形で手数料がかかりますので、両替なさる金額によりましても手数料等は 異なってくるはずです。やはり、詳細をお知りなりたい場合は直接、銀行へお問い合わせいただく方がよろしい かと思います。

Q 預金額

 旅行者という事で、ワーキングパミット無しでバンコク銀行に口座を作りました。しかし、何を言っているのか良く分からなかったのですが、何かあまり大金は預けられないような事を言われました。出国の際もバーツ大量に持って出ると、労働したとみなされ全部取り上げられてしまう様に聞いたことがあります。銀行でも預金高が限界を超えると何かペナルティーがあるのでしょうか?

Aお答えします

  バンコク銀行に問い合わせてみましたが、特に預金最高限度額はないとのことでした。こちらでも銀行の担当者が何と仰っていたのか色々考えてみましたが、特に多額の預金 をされることで銀行側に損害が出る可能性について思い当たりませんでした。もう一度そ の担当者の方に確認されてみたら如何でしょうか。